οι τράπεζες μποϊκοτάρουν συστηματικά με κάθε τρόπο το νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Η πρόεδρος της Πανελλήνιας Ομοσπονδίας Ενώσεων Καταναλωτών «Η Παρέμβαση», Παναγιώτα Καλαποθαράκου, εξηγεί ότι οι τράπεζες μποϊκοτάρουν συστηματικά με κάθε τρόπο το νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Ο νόμος Κατσέλη, λέει ο δικηγόρος Γ. Γιατζουράκης, αφορά τους ελάχιστους που δεν έχουν και κανένα λόγο να μπουν στη ρύθμιση, αφού η τράπεζα δεν έχει τίποτα να τους πάρει!Στο σφυρί βγαίνουν χιλιάδες ακίνητα για χρέη προς τις τράπεζες, και το τοπίο αναμένεται να γίνει πιο άγριο στην περίπτωση που η κυβέρνηση προχωρήσει στην άρση της αναστολής των πλειστηριασμών για την πρώτη κατοικία. Αλλωστε δείγμα γραφής για τις προθέσεις της στο συγκεκριμένο ζήτημα έδωσε και με την απόρριψη τροπολογίας της ΔΗΜΑΡ, που ζητούσε παράταση του μέτρου μέχρι το 2015, η οποία κατατέθηκε στον προσφάτως ψηφισθέντα νόμο που αφορά το πρόγραμμα διευκόλυνσης για τους ενήμερους δανειολήπτες.

 Σε κάθε περίπτωση, η κατάσταση είναι τραγική, καθώς οποιαδήποτε πρόνοια λαμβάνεται είναι μηδενικής αποτελεσματικότητας. «Μία τρύπα στο νερό» χαρακτηρίζουν νομικοί, ενώσεις καταναλωτών και πολιτών τον προαναφερθέντα νόμο για τους ενήμερους δανειολήπτες, καθώς οι προϋποθέσεις που θέτει είναι τέτοιες που μόνο απειροελάχιστο ποστοστό μπορεί να υπαχθεί στις ρυθμίσεις.

 Κατά διαόλου πάνε και οι υποθέσεις που αφορούν τον εξωδικαστικό συμβιβασμό με τις τράπεζες, βάσει του νόμου Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, καθώς σύμφωνα με την Πανελλήνια Ομοσπονδία Ενώσεων Καταναλωτών από τις 64.722 αιτήσεις μόνο μία (!) είχε θετική έκβαση! Ταυτόχρονα, τα Ειρηνοδικεία της χώρας έχουν φρακάρει από τις αιτήσεις, οι οποίες συσσωρεύονται. Τα διαθέσιμα στοιχεία καταδεικνύουν την κατάσταση: από τις 44.262 αιτήσεις που έχουν κατατεθεί στα Ειρηνοδικεία όλης της χώρας, έχουν βγει 1.307 αποφάσεις! Ας πάρουμε όμως τα πράγματα από την αρχή: Σήμερα προστατεύονται από πλειστηριασμούς όλα τα ακίνητα, εφόσον πρόκειται για οφειλές κάτω των 200.000 ευρώ προς πιστωτικά ιδρύματα. Οπως επίσης και η κύρια ή μοναδική κατοικία, ανεξάρτητα από το ποσό οφειλής, αρκεί η αντικειμενική αξία του ακινήτου να μην υπερβαίνει το αφορολόγητο όριο πρώτης κατοικίας, προσαυξημένο κατά 50%.

 Η απαγόρευση αυτή δεν αφορά τις οφειλές προς το Δημόσιο και το ΙΚΑ, καθώς μπορούν να προβούν σε κατασχέσεις, ανεξαρτήτως του ποσού που χρωστάει ο οφειλέτης. Προς το παρόν, όπως εξηγεί ο δικηγόρος Γ. Γιατζουράκης, «το Δημόσιο κάνει κατασχέσεις, αλλά δεν βγάζουν εύκολα τα ακίνητα σε πλειστηριασμό».

 Και προσθέτει: «Οσο για το νόμο Κατσέλη, στην πραγματικότητα ελάχιστους αφορά. Μόνο αν δεν έχει κάποιος κανένα περιουσιακό στοιχείο. Αλλά όταν τα πράγματα έχουν έτσι, δεν υπάρχει κανένας λόγος να υπαχθεί καν κάποιος στη ρύθμιση, αφού η τράπεζα δεν μπορεί να του πάρει τίποτα, καθώς τίποτα δεν έχει για να δώσει…

 »Αν έχεις ακίνητο, ναι μεν η οφειλή μπορεί να μειωθεί, αλλά υποχρεώνεται ο ενδιαφερόμενος να πουλήσει περιουσιακά στοιχεία. Προστατεύεται η πρώτη κατοικία, με τον όρο της καταβολής με τη μορφή δόσεων του 85% της εμπορικής του αξίας, αλλά συνήθως ένα υπερχρεωμένο νοικοκυριό χάνει την ευνοϊκή ρύθμιση, μια και δεν μπορεί να αντεπεξέλθει στην καταβολή των δόσεων».

 Για τους πλειστηριασμούς, εξηγεί ότι πάρα πολλά ακίνητα βγαίνουν σε πλειστηριασμό από τις τράπεζες, ενώ τελικά λίγα από αυτά κατακυρώνονται. Κι αυτό γιατί δεν υπάρχει αγοραστικό ενδιαφέρον, όπως ακριβώς συμβαίνει και στην αγορά real estate: «Εκτίθενται σε πλειστηριασμό, συνήθως τόσο και την πρώτη φορά, ο πλειστηριασμός κηρύσσεται άγονος.

»Αλλά ακόμη και μετά τη μείωση της τιμής του ακινήτου, που επιτυγχάνεται μέσω δικαστικής απόφασης, δύσκολα βρίσκεται πλειοδότης. Οταν μετά οι τιμές των ακινήτων εκτίθενται στο ελεύθερο, τότε μόνο βρίσκονται κάποιοι ενδιαφερόμενοι, κι αυτοί ενδιαφέρονται μόνο για τα φιλέτα, για πολύ καλά ακίνητα δηλαδή».

 Ηδη εφαρμόζεται, όπως εξηγεί, μία νέα πρακτική, από δύο κυρίως τράπεζες προς το παρόν: «Για όσους καθυστερούν το δάνειό τους δεν εκδίδεται προσωρινή διαταγή. Προχωρούν σε προσημείωση υποθήκης του ακινήτου, ακόμη κι αν αυτό ήδη έχει άλλες δέκα προσημειώσεις. Δεν τους νοιάζει αυτό. Απλώς στοχεύουν στην τιτλοποίηση των δανείων τους και επιδιώκουν να εμφανίσουν ότι τα δάνειά τους έχουν εμπράγματη εξασφάλιση. Ηδη εξαιτίας της πρακτικής αυτής τα Εφετεία δέχονται σωρηδόν σχετικές αιτήσεις από τράπεζες»…

 Η πρόεδρος της Πανελλήνιας Ομοσπονδίας Ενώσεων Καταναλωτών «Η Παρέμβαση», Παναγιώτα Καλαποθαράκου, και νομικός σύμβουλος της ΕΚΠΟΙΖΩ, εξηγεί ότι οι τράπεζες μποϊκοτάρουν συστηματικά με κάθε τρόπο το νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, αρνούμενες να ανταποκριθούν σε χιλιάδες αιτήματα για εξώδικο συμβιβασμό. Δεν αντιμετωπίζουν τα αιτήματα εξατομικευμένα, παρά προτάσσουν γενικές προϋποθέσεις, παρόλο που, αν ήταν πιο διαλλακτικές, θα ήταν προς το συμφέρον τους. Εχουν απορρίψει ακόμη και αιτήσεις πολιτών οι οποίες ήταν αρκούντως γενναιόδωρες».

 Το νέο νόμο για τους ενήμερους δανειολήπτες η κ. Καλαποθαράκου τον χαρακτηρίζει εμπαιγμό προς τους δανειολήπτες. «Απειροελάχιστο ποσοστό οφειλετών θα υπαχθεί στις ρυθμίσεις αυτές, καθώς είναι περισσότερο από εμφανές ότι η σώρευση όλων αυτών των προϋποθέσεων αφήνει εκτός την πλειοψηφία των δανειοληπτών. Αλλωστε ούτε η κυβέρνηση ούτε ο εκπρόσωπος της Ενωσης Ελληνικών Τραπεζών μπορούσαν να δώσουν στοιχεία σχετικά με το πόσους δανειολήπτες τελικά αφορούν οι ρυθμίσεις».

 Πιστωτικές και καταναλωτικά

 Και προσθέτει: «Η εμπειρία της ΕΚΠΟΙΖΩ καταδεικνύει ότι οι δανειολήπτες, στη συντριπτική τους πλειοψηφία, δυσκολεύονται να κρατήσουν ενήμερο το στεγαστικό τους δάνειο, συχνά αναλαμβάνοντας χρέη από πιστωτικές κάρτες και καταναλωτικά δάνεια. Ο μέσος όρος λοιπόν του δανεισμού υπερβαίνει το ποσό των 200 χιλιάδων, ποσό που κρίνεται εύλογο, αν ληφθούν υπ’ όψιν οι συνθήκες δανεισμού κατά τα προηγούμενα έτη σε συνάρτηση με την άνοδο αξιών ακινήτων. Παράλληλα, διαρκώς αυξάνεται ο αριθμός των μικροεπιχειρηματιών που αδυνατούν να καλύψουν τόσο τις στεγαστικές όσο και τις προσωπικές δανειακές υποχρεώσεις και δεν μπορούν να υπαχθούν ούτε στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, αλλά ούτε και στις διατάξεις του Πτωχευτικού Κώδικα».

 Σύμφωνα με τις προτάσεις της «Παρέμβασης», για να μπορέσουν να διασωθούν χιλιάδες πολίτες που ζουν υπό την απειλή των πλειστηριασμών, θα πρέπει να γίνουν διορθωτικές κινήσεις, οι οποίες επιγραμματικά συνίστανται στα εξής σημεία:

 * Να υπαχθούν και τα καταγγελμένα δάνεια, καθώς και τα προϊόντα καταναλωτικής πίστης.

 * Να συμπεριληφθούν στη ρύθμιση και οι μικροεπιχειρηματίες.

 * Το προνομιακό επιτόκιο να ισχύει για όλες τις εισοδηματικές κατηγορίες, και για τους ανέργους η άτοκη περίοδος χάριτος να επεκταθεί σε όλη την τετραετία.

 * Τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων και των πιστωτικών καρτών να μειωθούν στο νόμιμο δικαιοπρακτικό επιτόκιο (σήμερα 6,5%). Επέκταση της αναστολής των πλειστηριασμών για όλα τα νοικοκυριά για 3 έτη. Σε κάθε περίπτωση, αν ο νόμος εφαρμοστεί ως έχει, τους επόμενες μήνες προβλέπεται τσουνάμι πλειστηριασμών…

enet.gr